Akut lån

Vad är akutlån?

Ett akutlån är ett lån utan säkerhet på mindre belopp och med kort löptid. Akutlånet har också kort handläggningstid, vilket innebär att du får svar snabbt efter att ansökan är inskickad. Ofta går det att få akutlånet utbetalt omgående om du behöver pengar akut och inte har möjlighet att vänta.

Akut lån med betalningsanmärkning - går det att få?

Det går att få ett akut lån även för dig som behöver låna med betalningsanmärkningar. Det finns dock begränsningar för hur många anmärkningar du får ha, när de uppkommit och vilken typ av anmärkning det gäller.

Maximalt antal anmärkningar och hur gamla de måste vara

Vissa långivare har satt en maxgräns för hur många betalningsanmärkningar de kan acceptera. En del godkänner endast en anmärkning, medan andra godkänner mellan 6 – 10 stycken. Har du fler än så kan du dessvärre inte beviljas akutlån hos dessa kreditgivare.

Många långivare har dock ingen uttalad maxgräns för antal anmärkningar. I dessa fall görs en samlad bedömning av din ekonomi baserat på flera olika faktorer utöver antalet anmärkningar. Bedömer långivaren att du har möjlighet att klara av att betala tillbaka akutlånet kan du bli beviljad trots anmärkningar.

De allra flesta långivare har gemensamt att de inte godkänner betalningsanmärkningar som uppkommit inom de senaste 6 månaderna. Har man anmärkningar som är nyare än så får man oftast avslag direkt.

Vilken typ av anmärkning det är påverkar beslutet

Man brukar dela upp betalningsanmärkningar i två olika typer, A-mål och E-mål. Här följer en kort beskrivning av skillnaden mellan dessa anmärkningar och exempel på vilken typ av obetalda kostnader de kan avse.

• Allmänna mål (A-mål): Avser skulder till stat och kommun, t.ex. tv-avgift och parkeringsböter. Långivarna brukar ha överseende med denna typ av anmärkning.
• Enskilda mål (E-mål): Avser skulder till privata aktörer, t.ex. lånefakturor och bostadshyra. De bedöms ofta som mer allvarliga anmärkningar.

Vanligtvis lägger långivaren större vikt vid E-mål när det kommer till bedömningen av din ekonomi. Består dina betalningsanmärkningar uteslutande av E-mål kan det därför vara svårare att få ett akut lån.

Det ovannämnda förutsätter att du inte har några skulder till Kronofogden. Det är däremot inte möjligt att få ett akutlån om du behöver låna pengar med betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden.

Att låna pengar akut med skulder sedan innan

Vilka typer av skulder du har sedan tidigare kan vara avgörande för om du kan bli beviljad ett akutlån eller inte.

Inget akutlån med skulder hos Kronofogden (men alternativ finns)

Med skuldsaldo hos Kronofogden är det tyvärr inte möjligt att få ett akutlån. Däremot är det fullt möjligt att få ett lån trots skulder sedan tidigare. Denna typ av lån kräver dock mer utredning innan det kan beviljas och har därför normalt sett längre handläggningstid än ett vanligt snabblån.

Äger du ett värdefullt föremål kan du också välja pantsätta detta och låna pengar hos en pantbank. Du får då låna utan kreditupplysning och det är därför möjligt att låna pengar trots skulder hos Kronofogden. Betalar du inte tillbaka lånet säljer banken helt enkelt din värdesak och får på så vis in sina pengar.

En värdesak går snabbt att få värderad hos en pantbank, och du har möjlighet att få pengarna i handen inom bara några minuter. Då det går snabbt att få pengarna utbetalda kan pantlånet därför liknas vid ett akutlån.

Akutlån utan UC lättast att få när du har många lån och krediter

Har du många lån och krediter sedan tidigare kan det ibland vara svårt att bli beviljad ett akutlån. Då kan det vara bättre att ansöka hos en långivare som tar kreditupplysning hos t.ex. Bisnode eller Creditsafe istället för hos UC.

Denna typ av snabblån utan UC har vanligtvis högre beviljandegrad än andra, vilket i huvudsak beror på två saker:

• Tillgång till UC:s skuldregister saknas: Varken Bisnode eller Creditsafe har tillgång till UC:s skuldregister. De för heller inget eget register över utbetalda lån och krediter. Därför påverkas inte dina möjligheter att få ett akutlån i detta fall av att du har många lån sedan innan.
• Antal förfrågningar hos UC syns inte: Har du många förfrågningar och därför låg kreditvärdighet hos UC påverkar inte detta kreditbetyget hos andra upplysningsföretag. De får ingen information om hur många UC du har registrerade.

Akutlån har ofta hög ränta

Akutlån har ofta lägre krav gällande inkomst, anställning och anmärkningar jämfört med t.ex. ett vanligt privatlån. Detta ökar risken för långivaren att inte få tillbaka sina pengar, vilket leder till att de tar ut en högre ränta som kompensation. Dessutom kan olika typer av avgifter tillkomma vilket ibland gör det kostsamt att ta ett akut lån.

Räkneexempel: Kostnad för ett akutlån på 8 000 kr

Detta gäller för direktutbetalning om du är i akut behov av pengar

Behöver du låna snabba pengar kan det vara bra att veta under vilka omständigheter du har möjlighet att få pengarna direkt på ditt konto. Även om långivaren ger snabbt svar på din ansökan är det nämligen inte säkert att pengarna kan överföras på en gång.

Automatisk eller manuell handläggning

För att du ska kunna få pengarna utbetalda direkt krävs det att långivaren har kort handläggningstid. Långivare som erbjuder akutlån har normalt sett automatisk handläggning av ansökningar och kan ge besked så fort ansökan skickats in.

Vissa långivare behandlar ansökan snabbt dygnet runt, men betalar inte ut lånet automatiskt. Du kan då behöva vänta tills de öppnar innan utbetalning sker. Därför är det bra att vara säker på att både handläggning och utbetalning sker direkt om du t.ex. är i akut behov av ett helglån.

Långivare som endast har manuell handläggning av ansökningar kan ibland också ge snabba svar, ofta inom 1 – 2 timmar under öppettider. Säkrast är dock att välja en långivare som ger svar direkt dygnet runt.

Konto i samma bank eller Trustly

Hur snabbt det går att få pengarna på ditt konto beror också på vilken bank långivaren betalar ut akutlånet från. Har ni konton i samma bank genomförs överföringen direkt.

Överföringar mellan olika banker görs efter bestämda bryttider. Många långivare har idag möjlighet att betala ut pengar från konton i flera olika banker för att kunna betala ut så snabbt som möjligt till sina kunder.

Om du blir beviljad ett akutlån tidigt på dagen kan du ha möjlighet att få ett SMS lån av pengar samma dag, även om du har en annan bank än kreditgivaren.

Olika löptider gör skillnad i räntekostnaden för akutlån

Genom att betala tillbaka akutlånet i snabbare takt kan du spara pengar på lånets totalkostnad. Nedan följer ett exempel på hur kostnaden för ett akutlån med samma villkor kan se ut med olika löptid.

Exemplets låntagare kommer alltså att spara hela 1 010 kr på att betala tillbaka akutlånet på 6 månader i stället för 12!

Exempel på långivare som erbjuder akut lån

• Fairlo: Svar inom 15 min och direktbetalning | Ränta 11,39 – 17,52 %.
• Monara: Svar direkt och utbetalning dygnet runt | Ränta 26,5 %.
• Ferratum: Svar inom 10 min, även kväll & helg | Ränta 39,6 %.
• Lumify: Alltid svar inom 15 min och direkt utbetalning | Ränta 39,5 %.
• Saldo: Svar på en gång och direkt utbetalning (24/7) | Ränta 39 %.