Kreditlån

På snabblånen.nu har vi listat marknadens bästa kredit lån. Med ett lån på kredit har du alltid pengar tillgängliga när du behöver dem, och det finns flera kreditlån utan UC.

Jämför förmånliga kreditlån

Senast uppdaterad onsdag den 16:e juni 2021 av Axel Mattsson

Genom kryssrutorna i menyn kan du fylla i dina preferenser för lånet. På så sätt filtrerar du dig snabbt fram till det bästa kreditlånet för just dina omständigheter.

Klicka på “Låna nu” och du får ett snabbt besked. Under “Mer info” kan du läsa mer om varje lån.

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är ett lån som tagits via ett uttag från en beviljad kredit. Du väljer själv i vilken takt du vill lyfta pengarna, och betalar endast för beloppet du använder. Så länge du sköter återbetalningen får du behålla den beviljade låneramen, som du kan använda i flera omgångar.

Majoriteten av utbudet är kreditlån utan UC

Nästan alla långivare som ger ut kreditlån erbjuder dig ett kreditkonto utan UC. De hämtar då sina upplysningar hos alternativa kreditupplysningsföretag, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. Har man dålig kreditvärdighet hos UC är det i regel lättare att bli beviljad en kredit utan UC.

Detta beror dels på att andra kreditupplysningsföretag inte kan se hur många UC-förfrågningar du har. Ju fler UC du har sedan tidigare, desto sämre kreditvärdighet får du nämligen hos just UC. Däremot påverkar det inte kreditbetyget du får hos andra upplysningsföretag.

Långivare som gör kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe kan inte heller se om du tidigare tagit lån via företag som använder sig av UC. Har du det inverkar alltså inte heller dessa på ditt kreditbetyg hos andra företag utöver UC.

Exempel på kostnad för ett kreditlån

Här följer ett kostnadsexempel för ett kreditlån hos EverydayPlus på 20 000 kr som tagits ut som ett engångsbelopp.

Krav för att få lån på kredit

För att få låna på kredit krävs att du uppfyller vissa grundkrav. Dessa är gemensamma för de flesta typer av lån, men kan skilja sig åt mellan olika långivare. Tänk dock på att du inte är garanterad ett lån även i det fall du uppfyller samtliga krav.

De flesta långivare bedömer följande faktorer för att bevilja ett kreditlån:

  • Ålder: Minst 18 år, men åldersgränsen är högre för några långivare.
  • Inkomst: Minst 2 000 – 8 000 kr/mån före skatt.
  • Medborgarskap: Folkbokförd i Sverige.
  • Kreditupplysning: Ja, från UC, Bisnode eller Creditsafe.
  • Betalningsanmärkning: Kan godkännas, men inga de senaste 6 månaderna.
  • Kronofogdeskuld: Ingen aktiv skuld får finnas.

Hur ett kreditlån fungerar i praktiken

När du blir beviljad ett kreditlån får du en särskild summa pengar tillgänglig för uttag, en så kallad kreditlimit. Ditt kreditlån fungerar sedan som en kontokredit utan kreditkort.

Så här går det till: Pengarna du tar ut förs över till ditt vanliga bankkonto. Du väljer själv hur stort belopp du vill ta ut varje gång. Ränta och avgifter behöver du endast betala för det belopp du faktiskt använder.

När beloppet är återbetalt, har du fortfarande kvar din kreditgräns för kreditlånet. Du kan således gör uttag i en eller flera omgångar. Denna låneform brukar därför kallas revolverande kredit, och du använder den med fördel som en buffert i ekonomin.

Det finns möjlighet att ansöka om ett kreditlån utan UC på 1 000 kr upp till 50 000 kr. De flesta lån på kredit som beviljas ligger dock i storleksordningen 5 000 kr till 30 000 kr. Återbetalningstiden för ett kreditlån kan vara från 1 till 60 månader och nominell ränta är idag maximalt 40 %.

Minimibelopp och avgifter vid uttag från kreditlånet

På ett kreditlån krävs oftast att du tar ut ett minimibelopp vid varje tillfälle, vanligtvis mellan 200 – 2 000 kr/gång. Kom ihåg att du ibland även måste betala en fast uttagsavgift. Ta därför aldrig ut för lite om du vet att du snart kommer att behöva mer pengar.

Nedan visas ett exempel på hur totalkostnaden för ett kreditlån kan se ut beroende på hur man fördelar sina uttag. Långivaren i exemplet tar en uttagsavgift på 195 kr per gång.

 

Med 6 st uttag blir totalkostnaden för kreditlånet 975 kr högre än om man tar ut hela summan på en gång. Därför kan det vara bra att planera sina uttag i de fall långivaren tar ut avgifter för detta.

I dessa fall kan du få utbetalningen på ditt kreditlån direkt

Det finns flera långivare som erbjuder kredit direkt online. För att detta ska vara möjligt måste du dock uppfylla ett av följande krav:

  1. Du måste ha konto hos samma bank som långivaren, eller
  2. Du måste skicka in din ansökan senast kl 11.00 för att den ska kunna handläggas i tid

Hur snabbt dina pengar kommer in på kontot beror även på hur din långivare behandlar din ansökan. De finns både gamla och nya kreditgivare som godkänner uttaget automatiskt så länge du skött dina tidigare återbetalningar. I dessa fall kommer pengarna på en gång.

Andra långivare väljer dock att ta en ny kreditkoll inför varje uttag. Därför kan det dröja – och om din situation förändrats markant sedan sista kollen, kan du i vissa fall bli nekad uttaget.

Återbetalning av ett lån med kredit

För att återbetala ditt kreditlån måste du betala in en minimiavgift varje månad. Storleken på det minsta belopp du måste betala är vanligtvis en viss procent av utnyttjat kreditutrymme. Oftast sätter kreditgivaren också ett lägsta belopp i kronor som inbetalningen inte får understiga.

Om du successivt betalar av ditt lån kommer månadskostnaden att minska. Detta beror på att räntekostnaden blir lägre. Låter du långivaren dra månadsbeloppet via autogiro kan du få bättre villkor och du själv missar inte betalningen.

Fördelar och nackdelar med kreditlån

Som med de flesta typer av lån finns det både för- och nackdelar även med ett kreditlån. Här listar vi de viktigaste:

Fördelar

  • Kreditlån går snabbt att ansöka om.
  • Handläggningstiden är vanligtvis kort.
  • Pengarna finns ofta tillgängliga för uttag när som helst.
  • Du betalar endast ränta på det belopp du tar ut.
  • Kreditlån utan UC är i regel lättare att få än lån med UC.

Nackdelar

  • Du får oftast bara låna upp till 50 000 kr med ett kreditlån.
  • Kreditlån har generellt sett högre ränta än t.ex. ett privatlån.
  • Ibland tillkommer avgifter som kan göra kreditlånet relativt dyrt i förhållande till ett vanligt banklån.

Exempel på kreditlån och villkor

Vanliga frågor

Kan jag ta kreditlån direkt utan UC?

Ja, flera långivare kan bevilja kreditlån med direkt utbetalning utan UC. De gör istället sin kreditförfrågan hos andra kreditupplysningsföretag, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. Ibland kan det vara lättare att bli beviljad ett kreditlån utan UC, vilket du kan läsa mer om högre upp.

Går det att ta kreditlån utan inkomst?

Nej, det går inte att ta kreditlån helt utan inkomst. Samtliga långivare ställer krav på en viss månatlig minimiinkomst. Den kan bestå av lön, pension, bidrag eller annan garanterad inkomst. I vissa fall räcker det med att du har en deklarerad inkomst.

Det finns dock långivare med låga inkomstkrav. Hos Ferratum kan du t.ex. ta SMS lån med en inkomst från 2 000 kr per månad före skatt.

Kan jag ta kreditlån trots betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att ta kreditlån trots betalningsanmärkning, såvida dina prickar är äldre än 6 månader gamla. Kom ihåg att ett redan beviljat kreditlån är ett bra alternativ om man någon gång behöver låna pengar snabbt trots betalningsanmärkning.

Varför blir räntan hög för ett kreditlån?

Den relativt höga räntan på ett kreditlån fungerar som en kompensering för den höga risken långivarna tar. De kräver ju ingen säkerhet för kreditlånet, och kraven för att bli beviljad är relativt låga. Därmed tar de en större risk jämfört med t.ex. ett bolån med huset som säkerhet.

Vad ska jag göra om jag inte klarar månadsbetalningen för mitt kreditlån?

Har du svårt att klara av att betala månadsbetalningen för ditt kreditlån bör du kontakta långivaren för att få rådgivning. De kan även hjälpa dig att lägga upp en avbetalningsplan utifrån dina ekonomiska förutsättningar.

Gör detta så snart som möjligt när problemet uppstår. Uteblivna betalningar kan leda till förseningsavgifter och räntepåslag.

Behöver långivaren veta vad jag skall använda mitt kreditlån till?

Nej, långivaren behöver inte veta vad du tänkt använda kreditlånet till. Deras primära intresse är att få tillbaka sina pengar med ränta.

Går det att utöka ett kreditlån?

Ja, det är möjligt att utöka ett befintligt kreditlån. Du måste då lämna in en ny ansökan. Har du skött ditt nuvarande lån kan det finnas goda möjligheter till utökad kredit. Det gäller speciellt om du dessutom fått ökad inkomst eller liknande.

Kan uttag nekas på befintligt kreditlån?

Ja, i vissa fall kan det hända att uttaget på ett kreditlån nekas. Det beror på att vissa långivare gör en ny kreditprövning vid varje uttag. Framkommer det då att du t.ex. fått en betalningsanmärkning eller liknande kan du bli nekad att ta ut pengar.

Hos långivare som endast gör en prövning vid ansökan är du däremot i princip alltid garanterad uttag.

Hur stor kredit kan jag få?

Du kan ansöka om ett kreditlån på mellan 1 000 – 50 000 kr. Olika långivare har dock olika beloppsgränser för just de lån de erbjuder. I listan ovan kan du se vilka belopp som gäller för respektive långivare.