Kreditlån

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är ett lån som tagits via ett uttag från en beviljad kredit. Du väljer själv i vilken takt du vill lyfta pengarna, och betalar endast för beloppet du använder. Så länge du sköter återbetalningen får du behålla den beviljade låneramen, som du kan använda i flera omgångar.

Majoriteten av utbudet är kreditlån utan UC

Nästan alla långivare som ger ut kreditlån erbjuder dig ett kreditkonto utan UC. De hämtar då sina upplysningar hos alternativa kreditupplysningsföretag, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. Har man dålig kreditvärdighet hos UC är det i regel lättare att bli beviljad en kredit utan UC.

Detta beror dels på att andra kreditupplysningsföretag inte kan se hur många UC-förfrågningar du har. Ju fler UC du har sedan tidigare, desto sämre kreditvärdighet får du nämligen hos just UC. Däremot påverkar det inte kreditbetyget du får hos andra upplysningsföretag.

Långivare som gör kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe kan inte heller se om du tidigare tagit lån via företag som använder sig av UC. Har du det inverkar alltså inte heller dessa på ditt kreditbetyg hos andra företag utöver UC.

Exempel på kostnad för ett kreditlån

Här följer ett kostnadsexempel för ett kreditlån hos EverydayPlus på 20 000 kr som tagits ut som ett engångsbelopp.

Hur ett kreditlån fungerar i praktiken

När du blir beviljad ett kreditlån får du en särskild summa pengar tillgänglig för uttag, en så kallad kreditlimit. Ditt kreditlån fungerar sedan som en kontokredit utan kreditkort.

Så här går det till: Pengarna du tar ut förs över till ditt vanliga bankkonto. Du väljer själv hur stort belopp du vill ta ut varje gång. Ränta och avgifter behöver du endast betala för det belopp du faktiskt använder.

När beloppet är återbetalt, har du fortfarande kvar din kreditgräns för kreditlånet. Du kan således gör uttag i en eller flera omgångar. Denna låneform brukar därför kallas revolverande kredit, och du använder den med fördel som en buffert i ekonomin.

Det finns möjlighet att ansöka om ett kreditlån utan UC på 1 000 kr upp till 50 000 kr. De flesta lån på kredit som beviljas ligger dock i storleksordningen 5 000 kr till 30 000 kr. Återbetalningstiden för ett kreditlån kan vara från 1 till 60 månader och nominell ränta är idag maximalt 40 %.

Minimibelopp och avgifter vid uttag från kreditlånet

På ett kreditlån krävs oftast att du tar ut ett minimibelopp vid varje tillfälle, vanligtvis mellan 200 – 2 000 kr/gång. Kom ihåg att du ibland även måste betala en fast uttagsavgift. Ta därför aldrig ut för lite om du vet att du snart kommer att behöva mer pengar.

Nedan visas ett exempel på hur totalkostnaden för ett kreditlån kan se ut beroende på hur man fördelar sina uttag. Långivaren i exemplet tar en uttagsavgift på 195 kr per gång.

Med 6 st uttag blir totalkostnaden för kreditlånet 975 kr högre än om man tar ut hela summan på en gång. Därför kan det vara bra att planera sina uttag i de fall långivaren tar ut avgifter för detta.

I dessa fall kan du få utbetalningen på ditt kreditlån direkt

Det finns flera långivare som erbjuder kredit direkt online. För att detta ska vara möjligt måste du dock uppfylla ett av följande krav:

1. Du måste ha konto hos samma bank som långivaren, eller
2. Du måste skicka in din ansökan senast kl 11.00 för att den ska kunna handläggas i tid

Hur snabbt dina pengar kommer in på kontot beror även på hur din långivare behandlar din ansökan. De finns både gamla och nya kreditgivare som godkänner uttaget automatiskt så länge du skött dina tidigare återbetalningar. I dessa fall kommer pengarna på en gång.

Andra långivare väljer dock att ta en ny kreditkoll inför varje uttag. Därför kan det dröja – och om din situation förändrats markant sedan sista kollen, kan du i vissa fall bli nekad uttaget.

Återbetalning av ett lån med kredit

För att återbetala ditt kreditlån måste du betala in en minimiavgift varje månad. Storleken på det minsta belopp du måste betala är vanligtvis en viss procent av utnyttjat kreditutrymme. Oftast sätter kreditgivaren också ett lägsta belopp i kronor som inbetalningen inte får understiga.

Om du successivt betalar av ditt lån kommer månadskostnaden att minska. Detta beror på att räntekostnaden blir lägre. Låter du långivaren dra månadsbeloppet via autogiro kan du få bättre villkor och du själv missar inte betalningen.

Fördelar och nackdelar med kreditlån

Som med de flesta typer av lån finns det både för- och nackdelar även med ett kreditlån. Här listar vi de viktigaste:

Exempel på kreditlån och villkor