Online kredit

Vad är en online kredit?

En online kredit är en summa pengar i form av en kredit som finns tillgänglig för uttag på internet. Uttag från online krediten kan göras till ditt bankkonto vid behov, och du betalar endast ränta på utnyttjat belopp. Du behöver alltså inte besöka en bank fysiskt för att få en online kredit eller för att göra uttag.

Vanliga egenskaper hos krediter online

Så fungerar en onlinekredit

När du ansöker om en onlinekredit och den beviljas får du inget kreditkort att ha i plånboken. Istället registreras en kontokredit online som du kan göra uttag från direkt till ditt vanliga bankkonto.

Uttag kan göras i flera omgångar eller som ett engångsuttag beroende på långivarens villkor.

Kreditgräns för internetkrediter

Din kreditgräns är det maximala belopp du kan göra uttag på. Vilken kreditgräns du kan få på en onlinekredit skiljer sig mellan olika långivare.

Kreditgränsen beror även på dina personliga ekonomiska förutsättningar. Den bestäms individuellt efter kreditprövning hos respektive långivare.

Vanligtvis ligger kreditgränsen någonstans i spannet mellan 1 000 – 60 000 kr. Hos de flesta långivare är det möjligt att höja eller sänka sin kreditgräns i efterhand. Ibland tar de dock ut en extra kostnad för att göra detta.

Tänk på att många långivare betalar ut hela krediten när den blir beviljad. Om du t.ex. blir beviljad 30 tkr kommer du att få 30 tkr direkt på kontot. Behöver du inte hela beloppet direkt, kan du minska kostnaden genom att återbetala överflödet på en gång.

Online krediten är revolverande

Onlinekrediter hör vanligtvis till kategorin revolverande krediter. Detta innebär att du kan göra så många uttag du vill inom din beviljade kreditgräns. Har du en gräns på 10 000 kr kan du med andra ord välja att ta ut allt på en gång, eller t.ex. ta ut 1 000 kr vid 10 olika tillfällen.

I de flesta fall kan du använda din onlinekredit om och om igen. Har du använt 15 000 kr av en kreditgräns på 20 000 kr och sedan betalar tillbaka de 15 000 kr du utnyttjat, kommer du på nytt att ha 20 000 kr att använda.

Du behöver alltså inte ansöka om ett nytt lån på kredit. Du kan fortsätta att utnyttja samma online kredit så länge banken bedömer att dina betalningar sköts på rätt sätt.

Återbetalningen av en online kredit är flexibel

För internet krediter finns vanligtvis ingen fast återbetalningsplan. Istället sätts en minimigräns på hur mycket du ska betala per månad. Det innebär att du till viss del själv kan välja hur mycket du vill amortera varje månad.

Vanligtvis ligger denna minimigräns på 2 – 5 % av utestående skuld, med ett minsta belopp i kronor på mellan 200 – 500 kr. Du kan alltid välja att betala in ett högre summa än den lägsta möjliga betalningen.

Räkneexempel på återbetalning av en onlinekredit

Exemplet nedan visar hur månadskostnaden för utnyttjad kredit kan se ut beroende på hur stor del av onlinekrediten som använts. Den nyttjade skulden är i exemplet mellan 5 000 – 20 000 kr med en ränta på 25 %. Långivaren kräver återbetalning på 5 % av det använda beloppet per månad (dock minst 500 kr).

Notera att den minsta möjliga månadskostnaden sjunker allt efter att lånet betalas av och skulden minskar.

Online kredit utan UC

När du ansöker om en online kredit är det ovanligt att långivare använder UC för att göra en kreditupplysning. Istället gör de sin kreditprövning hos andra kreditupplysningsföretag. Vanligtvis används Bisnode eller Creditsafe för onlinekrediter och nya SMSlån 2024 utan UC.

Det finns två stora fördelar med onlinekrediter utan UC som kan vara bra att vara medveten om:

Många UC-förfrågningar spelar ingen roll

Varken Bisnode och Creditsafe har någon information om hur många förfrågningar du har hos UC. För dig som har många registrerade UC kan det därför vara lättare att bli beviljad kredit online hos en långivare som tar kreditupplysning hos någon av dessa.

Tar långivaren en kreditupplysning via Bisnode påverkas dock ditt kreditbetyg hos dem negativt ju fler Bisnode-förfrågningar du har. Antalet förfrågningar hos Creditsafe sparas aldrig och påverkar därmed heller inte din kreditvärdighet hos dem.

Beviljade krediter rapporteras sällan till UC

Långivare som erbjuder SMS krediter utan UC rapporterar inte alltid beviljade lån till UC:s skuldregister. Därför påverkas normalt sett inte din kreditvärdighet hos UC av en online kredit utan UC. Detta är en stor fördel om du t.ex. ska söka bolån eller annat framöver.

Hur uttag av online krediter fungerar

Villkoren för uttag av pengar från ett lån online kan se lite olika ut beroende på hos vilken långivare krediten är tagen. Nedan kan du läsa mer om vad som kan vara bra att tänka på gällande överföringar till ditt vanliga bankkonto.

Ibland görs en ny kreditprövning vid varje uttag

Vissa långivare gör bara en kreditprövning när du skickar in din låneansökan. Därefter godkänns dina uttag automatiskt så länge du håller dig inom din beviljade kreditgräns. Sköter du dina återbetalningar väl gör banken ingen ytterligare prövning efter att ansökan beviljats.

Det finns också långivare som gör en ny kreditprövning för varje uttag. Har dina ekonomiska förutsättningar försämrats eller om du inte längre uppfyller kraven för online krediten finns därför risk för att du nekas att ta ut mer pengar.

Vissa långivare tar ut en uttagsavgift

Vissa långivare tar ut en avgift för varje uttag som görs. Vet du med dig att du vill kunna göra uttag från onlinekrediten vid flera tillfällen kan kostnaden för krediten lätt bli väldigt hög. Därför är det bra att vara uppmärksam på villkoren för onlinekrediten innan du accepterar långivarens erbjudande.

Utbetalning av kredit direkt online: när finns pengarna på kontot?

Även om utbetalningen genomförs direkt när du gjort ett uttag är det inte säkert att pengarna kommer att synas på ditt bankkonto på en gång. Detta beror på att överföringen tar olika lång tid mellan olika banker.

Därför kan det vara bra att kolla upp vad som gäller för utbetalningar när du vill ansöka om onlinekredit eller SMS lån snabbt.

De flesta långivare kan erbjuda direkt överföring till flera olika banker, t.ex. Swedbank, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och SEB. Detta förutsätter att onlinekrediten blivit beviljad och att långivaren inte behöver några kompletterande uppgifter från dig.

Fördelar och nackdelar med en kredit online

Som med de flesta lån finns det både för- och nackdelar även med internet krediter. Här nedan listar vi några av dessa.