Creditsafe lån

När du tar ett snabblån som använder Creditsafe för kreditupplysning påverkas inte din kreditvärdighet negativt. Här på snabblånen hittar du alla lån med Creditsafe – uppdaterat för 2021.

Jämför låneföretag som använder Creditsafe

Senast uppdaterad onsdag den 16:e juni 2021 av Axel Mattsson

I listan nedanför hittar du en sammanställning av alla långivare som erbjuder lån via Creditsafe. För att hitta det alternativ som passar dig bäst kan du filtrera listan på belopp, villkor och krav.

Skulle du vara intresserad av att veta mer om en specifik kreditgivare hittar du mer detaljerad information under knappen “Mer info”.

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag som hjälper företag, myndigheter, kommuner och andra organisationer att uppskatta risk för att låna ut pengar till ett företag eller en privatperson. Kreditrisken uppskattas genom insamling av tredjehandsinformation om personen eller företaget som ska utvärderas.

Företaget grundades år 1997 och är idag aktiva över hela världen, och har över 1 000 anställda. Medan Creditsafe är det största kreditupplysningsföretaget i världen är de tredje störst i Sverige, och erbjuder framförallt kreditinformation om företag och privatpersoner.

OBS: Din kreditvärdighet hos ett upplysningsföretag påverkar inte din riskbedömning hos ett annat. Har du ett lågt betyg hos UC påverkar det alltså inte ditt betyg hos Bisnode eller Creditsafe. Däremot använder de ungefär samma källor för att beräkna betyget vilket gör att de oftast ger en liknande riskbedömning av samma person eller företag.

Två stora fördelar med lån genom Creditsafe

Om du ansöker om ett SMS lån utan kreditprövning via UC – utan istället använder en aktör som använder Creditsafe finns det två huvudsakliga fördelar:

En Creditsafe-förfrågan påverkar inte din kreditvärdighet

Den största fördelen med Creditsafe gentemot andra upplysningsföretag är att en kreditförfrågan inte har någon påverkan på din kreditvärdighet överhuvudtaget.

Varje gång du gör en kreditupplysning hos UC eller Bisnode sparas den i 12 månader, och ju fler förfrågningar du drar på dig desto sämre kreditbetyg får du i dessa aktörers ögon. Skillnaden mellan UC och Bisnode är endast att Bisnode håller listan hemlig för nästkommande aktörer som gör en kreditupplysning.

Använder du dig istället av Creditsafe när du gör en låneansökning påverkas inte ditt kreditbetyg överhuvudtaget. Hos låneföretag som använder Creditsafe kan du således låna pengar med många kreditupplysningar – oavsett om du gjort dem hos UC, Bisnode eller Creditsafe.

Lånen rapporteras sällan till UC

Det vanligaste sättet för en bank att ta reda på vilka lån du har idag är genom att titta i UC:s skuldregister av lån och krediter. För alla långivare som tar hjälp av UC för sin kreditbedömning är det nämligen tvång att rapportera in alla utbetalda lån och beviljade krediter dit.

Informationen om vilka lån och krediter du har sedan tidigare används sedan till din nackdel som låntagare. Med det menas att ju fler lån och krediter du har desto sämre chanser har du att bli beviljad ett lån till bra villkor.

Tar du istället ett snabb- eller SMSlån via Creditsafe finns det inget tvång för kreditgivaren att registrera dina skulder i registret. På så sätt kan informationen inte användas till din nackdel – och din kreditvärdighet bevaras.

Det är endast lån via Creditsafe och Bisnode-lån som har möjlighet att välja om de vill rapportera lånen eller inte. Vissa företag väljer dock att göra det ändå. Huruvida en långivare rapporterar lån till UC eller inte hittar du under avsnittet “Mer info” i listan med långivare längre upp.

Nya lån med Creditsafe

  • Lumifykontokredit utan UC med direkt utbetalning från 2019
  • PayMark – nytt lånevarumärke från Thorn som lanserades 2019
  • Loanstep – gratis SMSlån vid betalning inom 14 dagar, från 2017
  • GF Money – ett kreditkonto upp till 30 000 kr, lanserades 2017

Dessa lån hittar du i listan längre upp på sidan. Skulle det vara så att inget av låneföretagen ovan passar dina behov kan du spana in vår sida med alla nya snabblån utan UC.

Vanliga villkor för lån via Creditsafe

Nedan hittar du en sammanställning av vilka villkor du kan förvänta dig om du ansöker om ett lån med Creditsafe.

Krav för att bli godkänd

  • Minst 18 år
  • Ingen skuld hos Kronofogden
  • Svensk adress & personnummer
  • Inkomst på minst 2 – 10 tkr/mån
  • E-legitimation för id-verifiering

Notera att kraven ovan inte gäller för varje långivare, utan är en uppskattning av vilka grundkrav som brukar gälla. Att uppfylla grundkraven är inte en garanti för att du får låna.

Lån via Creditsafe är bäst för små belopp

Ett akut lån med Creditsafe kan vara en perfekt lösning för dig som behöver låna pengar snabbt och enkelt. Planerar du däremot att ta ett större lån över flera månader (eller år) är det med stor sannolikhet mer fördelaktigt att ta ett traditionellt banklån (med UC).

Anledningen till att privatlån lämpar sig bättre än lån som använder Creditsafe för högre belopp är att kostnaden blir väsentligt mycket lägre.

Jämförelse av Creditsafe-lån och privatlån

I tabellen under jämför vi kostnaden för ett snabbt SMS lån (genom Creditsafe) på 30 000 kr med ett representativt banklån på samma belopp.

 

I exemplet ovan blir alltså banklånet en tredjedel så dyrt i längden, samtidigt som månadskostnaden är hela 700 kr lägre. Du bör alltså framförallt använda SMSlån genom Creditsafe när du behöver pengarna snabbt och planerar att betala tillbaka lånet inom kort.

Risken med lån via Creditsafe

Även om det ibland är en fördel för låntagaren att andra banker inte kan se dina lån innebär det ett stort ansvar. Möjligheten för långivare att se vilka krediter man har gör att de kan neka en ett lån om de anser att man redan är för skuldsatt.

Genom att information om vilka lån och krediter man har för tillfället undanhålls kan det hända att en person beviljas lån den inte har råd att betala. Det är därför extra viktigt att du själv försäkrar dig om att du har råd att betala tillbaka det innan du lånar genom Creditsafe.

Kreditbedömningen hos Creditsafe

Precis som andra kreditupplysningsföretag samlar Creditsafe in information om privatpersoner och företag från tredjepartskällor såsom Kronofogden, skatteverket och SPAR.

Baserat på den insamlade informationen ger Creditsafe sedan ett utlåtande i form av ett kreditbetyg (eller scoring). Kreditbetyget (eller riskbedömningen) används sedan som ett beslutsunderlag för långivaren.

När du ansöker hos ett låneföretag som använder Creditsafe kommer de huvudsakligen att gå igenom nedanstående faktorer för att utvärdera din kreditvärdighet:

  • Persondata (folkbokföringsadress etc)
  • Bolagsengagemang
  • Inkomstuppgifter
  • Nya & historiska anmärkningar
  • Skulder hos fogden
  • Tillgångar (ex. Fastigheter/bilar)

Ditt kreditbetyg hamnar mellan 0 – 100

När du väl fått svar från Creditsafe hamnar ditt kreditbetyg på en skala mellan 0 – 100, där 100 är bästa möjliga. Scoringen prognostiserar framtida betalningsförmåga och är ett mått på hur stabil din ekonomi är.

I tabellen nedan hittar du vilka spann du kan hamna i.

 

Tips – kolla upp ditt egna kreditbetyg

Som privatperson har du möjlighet att kontrollera ditt kreditbetyg hos Creditsafe genom tjänsten min kreditupplysning online. På så sätt kan du få en bra bild av dina möjligheter att bli beviljad ett SMSlån genom Creditsafe.

Vanliga frågor

Påverkar lån som använder Creditsafe min kreditvärdighet?

Oftast inte. En kreditupplysning via Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet hos varken UC, Creditsafe, Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag. Om kreditgivaren inte rapporterar lånet till UC påverkas din kreditvärdighet hos dem inte överhuvudtaget.

Vilket är det bästa lånet med Creditsafe?

Vi anser att Ferratum erbjuder det bästa lånet med Creditsafe 2021. Hos dem kan du ansöka om en kontokredit upp till 45 000 kr, även om du har upp till 6 st betalningsanmärkningar. Svar får du alltid inom 15 minuter, och vid godkänd kredit syns pengarna direkt på kontot om du har konto hos en storbank.

Hur snabbt betalas ett akut lån med Creditsafe ut?

Hur lång tid det tar innan pengarna syns på ditt konto skiljer sig mellan olika långivare. Det finns långivare som har möjlighet att betala ut lånet till ditt konto inom 15 minuter dygnet runt, medan andra behandlar alla ansökningar för hand.

Ansöker du under en vardag under arbetstid har du oftast pengarna på kontot samma dag eller senast morgonen efter. Vill du ha en mer exakt uppskattning hittar du information om svarstider och vilka bankar varje långivare betalar ut direkt till under “Mer information” i listan med lån.

Är det någon skillnad mellan lån via Creditsafe och Bisnode?

Ja, hos Bisnode påverkar antalet kreditupplysningar ditt kreditbetyg. Varje gång du gör en Bisnode-förfrågan sparas den nämligen i deras interna register (som inte långivare kan se). Även om upplysningen inte syns av långivare vägs den in i ditt kreditbetyg, där fler förfrågningar ger ett sämre betyg.

Hos Creditsafe påverkas din scoring däremot inte alls av antalet kreditprövningar.